Investir com Pouco Dinheiro

No início de junho publiquei aqui no blog sobre o Desafio das 52 semanas que eu e meu namorado estávamos fazendo para nos ajudar a juntar dinheiro por conta do apartamento, mas preciso compartilhar um grande defeito nosso: a falta de disciplina para cumprir alguma coisa, principalmente quando o assunto é dinheiro 😦 Adivinhem o que aconteceu? Passou uma semana e esquecemos de colocar a quantia, a segunda semana também passou e mais uma vez esquecemos e o pior, a terceira semana também passou e esquecemos de novo. 😦 A gente só lembra quando não tem dinheiro. Levando isso em consideração, pensei numa coisa. Já que a gente tem tanta dificuldade em nos policiar e guardar o dinheiro toda semana na caixinha, por que a gente não estabelece um valor mensal e gradativo para poupar? 😀

Pois bem, foi com isso que montei uma tabelinha com, a principio, 12 meses. Porque além da gente não ter o “estresse” de toda a semana ter que colocar o dinheiro, a gente ainda vai ter o mês inteiro para pôr. No entanto, para não ficar meio jogado, estipulei que colocaremos todo início do mês, quando recebermos nosso salário.

Tabela Desafio 12 meses

Muita gente deve estar pensando que trocamos seis por meia dúzia, mas a forma como é feito agora, faz toda a diferença, pelo menos para nós. Com isso, temos uma vantagem, não tão vantajosa  vamos começar do zero! 😀 Nada mais justo.

Todo esse texto só pra falar que estava pensando em uma maneira da gente aplicar  esse dinheiro até o dia que fosse preciso usar. Daí eu comecei a pesquisar quais tipos de aplicação poderíamos fazer e infelizmente, com a nossa quantia e o nosso tempo de aplicação que será curto, não teríamos tantas opções.

Nesse primeiro momento, não teríamos como fugir da tradicional poupança. Sempre ouvi que a poupança não rende muito e de fato não rende, mas também precisamos perceber que qualquer coisa vale mais do que deixar o dinheiro parado, é muito melhor deixar, nem que seja na poupança, só pra não perder o seu poder de compra.

Antes de qualquer coisa, é valido saber que o rendimento da poupança é o mesmo no Santander, Itau ou Caixa Econômica, por isso não há necessidade de ir em busca de um banco que lhe ofereça melhores condições. Sendo assim, a gente precisa entender que a Poupança tem duas formas de remuneração: Pela Taxa Referencial que é variável e calculada pelo Banco Central. Essa taxa é sempre maior ou igual a zero. Ela só fica a zero quando a selic é muito baixa, mas nunca é negativa; e a outra que é chamada de Remuneração Adicional. Essa taxa é fixa de 0,5% ao mês quando a selic está acima de 8,5%, abaixo dessa percentagem ela rende 70% da taxa selic. As vantagens da poupança é a isenção do imposto de renda sobre os resgates.

Dessa forma, fui ver em quanto estava cada uma dessas taxas para fazer a simulação.

Eu só vou ter que optar pela poupança, porque pretendo resgatar o meu dinheiro em no máximo 1 ano e preciso de um investimento com maior liquidez. Quem tem mais tempo para deixar o dinheiro aplicado, eu deixo como opção os títulos do Tesouro Direto. Qualquer um pode operar as compras e vendas desses títulos, com valores a partir de R$ 30,00, sem contar que os riscos são mínimos, pois para o Governo quebrar, é preciso que o Brasil inteiro quebre. Esses títulos também tem uma boa liquidez, mas nem sempre vantajosa.

Por exemplo, você compra um título que vence em 2017 e quer vender no final de 2015. O seu ganho será a diferença entre o preço que você vendeu e o preço que você comprou. Só que não necessariamente na data em que você vai precisar vender, o valor do titulo estará mais caro.

Cada título tem uma taxa de remuneração diferente, tem as pré-fixadas ( que são os tipos de operação que você já sabe quanto vai render no momento em que você fizer o resgate, não há variação da taxa, independente do mercado), tem uma outra forma de taxa de remuneração que é IPCA + Juros e a outra que é baseado na SELIC.

Vou dar um exemplo de investimento com um dos títulos, que é um dos mais conservadores que é o LTN (Letras do Tesouro Nacional:

– De acordo com a tabala do Tesouro Nacional, a LTN010117, atualmente,  tem uma taxa 11,39% e custa R$ 769,53.  Esse valor é referente a 1 título, você pode comprar 1,2,3 ou quantos títulos inteiros você quiser, ou comprar frações de um título. Um ponto importante sobre a LTN é que a remuneração dela sempre será R$1.000,00. Ou seja, você comprando a LTN por R$ 769,53, já sabe que resgatará R$ 1.000,00 brutos em 01/01/2017. No momento do vencimento do título, você não precisará fazer nada, a própria corretora descontará o IR e as taxas.

Quem quiser simular o rendimento da LTN é só clicar aqui e Poupança é só clicar aqui.

Como eu gosto muito desse ramo de investimento, acho que vou me aventurar em um Titulo do Tesouro, só pra ficar por dentro de como acontece realmente.

Enquanto isso, vou deixar o dinheiro da nossa caixinha, na poupança mesmo.

 

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